房貸大戰…十年只要還一成

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市場台北老人護理之家資金氾濫，內政部不動產資訊平台資料顯示，銀行搶房貸戶殺紅眼，不只利率低，「五年寬限期」、「40年房貸」、「最高貸款成數九成以上」等方案都出籠，甚至還有階段式還款新方案，前十年最低只要償還本金一成。

屋比房屋總監陳傑鳴表示，全球印鈔救市，銀行手上現金多到爆，加上包裝材料房市買氣旺，人人使出渾身解數搶房貸戶，難怪壽險房貸市占第二的富邦人壽決定自9月起全面停止新承做房貸業務，等於宣告退出房貸市場。

根據內政部資料，目前國內多數銀行都已提供30年期房貸的專案，而且在房貸利率方面，針對優質客戶不論公股行庫或民營銀行，最低房貸利率已經殺台北人力派遣公司到1.31%，其中針對年輕首購族的青年安心成家方案，前二年利率目前更僅1.19%。

過去只繳息不還本的寬限期，大多二到三年，現在包括全國農業金庫、中國信託、彰銀、高雄銀、台銀、華泰都提供可達五年的寬限期，另外安泰、日盛、中國信託更推出房貸成數高達九成的專案，供民翻譯社評價眾挑選。

40年房貸目前有永豐、合庫、星展等三家銀行提供，寬限期最長為三年，貸款成數最高為八成五；土銀、一銀、合庫則推出階段式還款，也就是本金償還前低後高，限20-40歲，前十年僅須攤還本金約10%-25%，且仍有寬限期。

陳傑鳴分析，今年國內儲蓄險商品長期照顧相繼停賣，郵局1年期定存利率又僅有0.81%上下，投資人資金放定存幾乎無利可圖，紛紛拿出來投入房地產，是近期房市熱度升溫主因，也讓各家銀行各出奇招全力搶客。

他表示，雖然不少銀行房貸方案誘人，但是民眾若房貸月繳款金額在總收入三到五成內者，在沒其他更穩定、利率更高隱適美的投資管道下，建議還是先選擇20年房貸，繳付時程較短、利息也較少。

對此，海悅國際總經理王俊傑認為，這對購屋族而言，代表「能用租房的租金就能買到房子」，對產業而言也有正面循環的作用。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，房屋貸款達到九成，主要是讓首購族在初期杏仁酸推薦還款上比較輕鬆，手頭上能有較多的資金投資或創業，對年輕人而言確是「租不如買」，但須評估自身還款能力。

永慶房屋業管部協理謝志傑認為，盡量將每月的房貸負擔占薪資所得比重在四成到六成以內，同時，也不要忽略寬限期後的房貸金額暴增風險，畢竟長年期的房貸總利息支出高。